我们熟知和精通加拿大保险理财方面的知识和法律法规、对各大保险公司的各类保险理财产品包括人寿保险（含分红式W.L、万通式U.L和期限式Term保险）、重病保险、伤残保险、长期护理保险、探亲旅游保险、健康医疗保险的性能特点、优势劣势、设计理念及适宜人群等都了如指掌！我们全面代理各大保险公司的产品，不会偏袒任一间公司，完全根据您的需要和具体情况，站在您的角度上来为您进行系统分析和全面比较，精挑细选最适合您的保险理财产品，为您设计出最佳的保险组合方案，帮助您圆满实现个人/家庭或公司的风险管理和理财目标。
保险是人类文明史上最伟大的发明之一，是帮助个人/家庭和企业抵抗难以预料的人生风险的最科学的方式和最有效的手段；保险也是一种最好的借力，人们若能借力于保险来抵抗风险，就犹如四两拨千斤，轻松而安心！保险既可以为您的家庭幸福保驾护航，也是一种最有效的财富传承手段，同时还可为您的财富增值和生活富足助力杨帆！因为一些带有投资增值功能、具有现金价值的人寿保险类别可以让您的家庭财富延税高效增长并完全免税传承，成为家庭财富规划、退休规划和遗产规划中重要的不可缺少的资产组成部分！
分红式保险(简称W.L Par)作为一种终身保险：
它的基本保费中自动包含保险成本加投资额，但这两者是有机整合在一起的，不能区分开来。保险公司将所有购买此款产品的保费投放在同一个“池子”里进行投资，各投保人按照所购买的保额大小参与红利的分配，在同一组群内，保额越大，分得越多。对于每年所得的红利，保单持有人既可将之用于购买一次性付清的增额保额（Paid-up Addition）, 也可将之存放在红利储存账号上以便随时取用，还可用于抵扣应缴保费或随时取现。随着时间的推移，保单里的总现金值和总赔偿额都会不断增长，在为投保人家庭提供不断增长的保障的同时，也为其在延税的基础上进行投资增值、为其积累一个可观的财富，供投保人在人生的各个阶段周转和使用，并兼顾财富的高效传承。这类保险的另一个突出特点就是：保单内的投资是由保险公司的专家团队来负责操作的，不需要保单持有人自己操心，投资回报也比较安全和稳健，而且总的现金值和赔偿额永远都是只升不降的！分红式保险将人寿保险的保障功能、投资功能和财富传承功能等有机地融为一体，它远非一份普通的人寿保险那么简单，是一款综合性的保险/投资理财产品。
分红式保险分二大类型：
一类是短线现金值高的类别，但最终的长线回报要比另一类低一些；
另一类是专注长线回报的类别，但其短线现金值会比前一类低很多！
二种类别的分红保险可分别满足有不同需求的投保人。
分红式保险一般有Life Pay、20Pay和10Pay三种付款方式，但投保人其实并不需要真正从口袋里掏钱付足这么多年，他可以根据将来实际的分红率的高低在必要时采用保单本身的分红来付足所剩年份。
分红式保险的适合人群主要有如下几类：
一是年纪相对较轻的被保人；或者虽然年纪较大、但家庭收入较高、注重安全稳健的投资回报而自己又不想对投资过多操心的成年人；
二是想利用保险来进行保障并想兼顾财富的稳健增值、又不想操心具体的投资事宜的企业主、投资移民、高薪白领和其它高净值或高收入人士；
三是想利用投资增值型保险来为年老时产生一个源源不断的退休收入并实现财富的高效传承的人特别是家有长寿史的投保人；
四是分红式保险也最适合于父母为孩子购买
（有关分红式保险的详细介绍，请参考如下例子和本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。
万通式保险（简称U.L）是另一类终身保险，它将终身人寿保险的基本保障功能与延税增值的投资功能紧密地融合在了一起，但总保费中的基本保费和额外保费（投资）是明确可分的：基本保费（即Minimum Deposit）要比分红式保险便宜很多，它作为保证保单有效性的基本成本和费用是必须要支付的，只要投保人按时缴交了这个数额，这个保险就处于有效状态；但额外保费则是可选择的，您可以选择不多投任何一分钱，也可以选择投一部分或投入最大允许额度（Maximum Deposit）; 您可以只投一年或几年，也可选择每年都投，只要您的总投入不超过每年的最大限额，其投资增值就是延税的；在保单里的投资项目也是由投保人（在保险顾问的帮助下）自己选择和决定的。
U.L保险有YRT和Level Cost二大类型。其中，Level Cost一般有Life Pay、20Pay、15Pay和10Pay四种付款方式。如果只付基本保费，则Life Pay必须要投保人从口袋里掏钱付终身、20Pay必须要付足20年，等等！这是与分红式保险完全不一样的。
万通式保险的适合人群主要有如下几类：
一是只想以最低的保费成本来建立最一个基本的终身保障、而不想利用保单来积累更多财富的人；
二是既需要一个终身保障，也很看重终身人寿保单的延税投资空间、同时还希望具有很大的灵活性的人；
三是希望利用保单的延税投资空间来自我进行投资、增长财富、博取更高回报、又愿意承担更大风险和不确定性的人；四是想利用终身保险来进行遗产规划和财富传承、又需要在付款方面具有很大灵活性的投保人
（有关万通式保险的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。
期限式Term保险是在一定期限内保费价格很低而且保持不变的人寿保险类别，以前一般只有Term10和Term20二大类，近年来一些公司还增加了Term15、Term30和Term-to-age65等类别。Term保险刚开始时保费很低，而且在一定期限内保持不变，但到期满需续保（Renew）时，保费却成几倍甚至成十几倍地增加；它是纯保障型的保险，无任何现金值的积累；只能保到85岁（有的公司是80岁）；可以在到期前转换成终身保险；可锁定被保人的身体健康等级或称为核保等级，将来在被转换成终身保险时不需考虑可保性（Insurability）。
期限式保险的适合人群主要有如下几类：
一是目前家里经济状况比较紧张、没有多余的钱来购买终身保险、但基本的保险保障又很有必要的成年人；
二是只看重人寿保险的保障功能、并不想利用人寿保险来进行财富积累和传承的人；
三是那些现在已意识到应尽快购买保险、但暂时还拿不定主意到底应购买哪类终身保险的人；
四是那些虽然已经移民到加拿大，但最终定居方向尚未确定、又需要尽快拥有一份人寿保险的人
（有关期限式人寿保险的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。
重大疾病保险 ( 简称C.I) 是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。被保人在被确诊患了保险合约中所定义的受保疾病或初期疾病时，并度过一定的存活等候期（一般为30天），即可一次性获得等同于所购保额的保险赔偿金（完全免税）。这些重大疾病包括：癌症、心脏病、中风、大动脉手术、良性脑肿瘤、失明、失聪、昏迷、瘫痪、肾衰竭、帕金森病、运动神经疾病、多发性硬化症、主要器官移植等二十几种，其中，前四种即癌症、心脏病、中风和大动脉手术就占了所有重病的约85%。重病保险可让您在万一不幸罹患重疾时活得有尊严！它可以在危机时刻起到如下作用： 1）保护被保人的赚钱能力和正常收入；2）保护被保人的房贷也即最重要的家庭资产—房产，包括自住房和投资房。3）保障被保人的长期投资和退休计划（包括投资退休型保险）不受影响。
重病保险的种类比较复杂：既有10年期、20年期的期限式类别，还有保到65岁或75岁的中期保障类别，当然也有保障一直有效的终身保障计划；还可以选择“可退保费”，包括“到期可退保费”、“付款一定年数后可退保费”和“身故可退保费“三种情况。（有关重大疾病保险的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。
伤残保险（简称D.I）是一种对我们的赚钱能力进行保障的保险。当被保人因生病或伤残不能正常工作、并满足合同中规定的条件时，由保险公司按月支付所购保额的免税收入给投保人来替代他/她正常收入的大部分（一般为60%左右），以帮助投保人支付日常开支，减轻因收入中断而造成的财务损失。这种保险的核保除考虑身体因素之外，还要考虑投保人的工作收入和工作性质。（有关伤残保险的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。
长期护理保险（简称LTCI）是为被保人因故发生“生活不能自理”、因而需要别人提供长期护理服务的情况时所提供的经济保障。“生活不能自理”就是个人的日常生活和活动必需要在他人的帮助下才能完成的情况，也被称为“失去独立生活能力(Loss Of Independent Existence)”。这种情况不一定是因为年老才发生，也许是因为意外伤残或疾病而导致的，后一种情况在任何年龄段都有可能发生。此类保险目前在市场上已很少见了，在前四大保险公司中只有Sun Life还有销售。（有关长期护理保险的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。
访客探亲紧急医疗保险是我们为来加拿大探亲旅游的国外亲人或刚登陆还没有拿到健康医疗卡的新移民购买的紧急医疗保险,这是为了防止来加探亲的亲友不幸发生不可预测的重大疾病和意外事故等紧急情况而设立的保险。虽然被保人患小感小冒和遇有身体一般的不适去看医生也在此保险的保障范围之内，但这并不是它的主要目的和功能，更不能将它用作报销以前一直在吃的维护旧病的药物。请注意：稳定期不到120天的旧病是不受保的（有的公司是180天）。与政府的免费医疗计划不同的是：访客紧急医疗保险一般只支付首次治疗费和$3000以内的跟踪治疗费，并不负责长期治疗（Continuing Care）的费用。购买了此类保险，访客不仅在全加拿大境内受保，而且去加拿大的境外旅游（只要不超过在加拿大的时间）也是受保的，但期间若回到原居住国则不保。此类保险的保费是按所购保额（如10万、15万等）和保障天数来计算的。
旅游保险则是为加拿大人出境旅游而设立的保险，只有持有有效健康卡的加拿大人才有资格购买，是为了防止出境旅游或旅行时发生不可预测的重大疾病和意外事故等紧急事件而产生的医疗费用而加拿大政府的健康保障计划又不覆盖的情况。此类保险的与医疗相关的总保额固定，目前各保险公司都为$1000万，保费按保障的天数来计算。（有关探亲医疗保险和旅游保险的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。
健康医疗保险是投保人为了解决政府的免费医疗计划不能覆盖的相关费用而购买的保险，其核心保障内容是Dental (牙科相关费用）和Drugs (药物相关费用），投保人还可以根据需要增加其它的一些可选项到他的健康医疗保险合同中。
无论您喜欢与否，保险都是遗产规划中最重要的工具，是最高效的财富传承方式。所以，我们把“遗产及财富传承规划” 纳入“保险理财”的范畴。
遗产规划，是指当事人在其健在的时候对财产进行合理、有效、全面的计划，将其拥有的资产和负债精心安排，以便身后资产能够以简单、迅速的方式以及在税务上有利的方式传承转移给继承人。在遗产规划中主要考虑的是避免遗产认证、减低遗产增值税以及让遗产能很快地分配给指定的继承人。遗产规划是家庭财富规划中最复杂的一环，牵涉到法律、税务及保险等方面。我们会根据您将来的总遗产会产生的增值税等因素，并结合您目前的家庭保障需求来测算出您所需要的终身人寿保险的总额度，然后为您精心设计出最合适的保险组合方案，同时，与团队中的律师、税务师一起，为您妥善安排好遗嘱、信托、税务等事宜，让你的一切都胸有成竹，安枕无忧！
人寿保险在遗产规划中的作用主要体现在：1)：收入替代；2)：解决最终的增值税，保护好资产（遗产)，可以完整地留给后人；3）支付身后费用：葬礼费、遗产管理费和认证费等，以及其他所有负债 ；4)：实现财富的免税传承：人寿保险的身故保险金为完全免税的资产；而且通过指定受益人又规避了遗产认证，这样就大大减少了财富转移的成本，极大地提高了财富传承的效率！