马新明Max Ma保险理财系列文章:
目前，新冠疫情越发严重，保险保障更加必要！特别是对于很多经济条件一般的普通家庭来说，如何以最低的投入来获得最大 的保障就成为一个非常重要而又迫在眉睫的问题！宏利金融（Manulife）前几年推出的、目前在市场上独一无二的Synergy三合一保险，让投保人只需一次申请（按人寿保险的要求申请），只需缴纳一份保费（要比单独购买人寿保险贵一些），就可同时获得人寿、重病和伤残三种必要的保险保障，而且保费要比分别购买相应保额的三份独立保险便宜15-25%。
这是一种非常独特的的组合式的保险产品，按照与普通人寿保险一样的方法来进行申请和核保，保额从10万到50万。申请的保额被批准后即成为初始的人寿保额，即：在没有发生任何索赔的情况下，万一被保人身故，其受益人就可获得初始保额的赔偿，但它的独特之处就在于：在保单获批后，投保人同时还可获得一定比例的重病和伤残保障：重病保额为初始人寿保额的25%，但只可获赔一次，获赔条件与单独购买的重病保险类似，所不同的是：三合一保险中的重病保障不需等待期；而且，它的早期受惠疾病可索赔多次，这是更加优越于独立购买的重病保单的地方；Synergy三合一保险中所内置的伤残保险的月付赔偿金为人寿初始保额的0.5%，可获赔多次，每次获赔前须有90天的等待期（若被保人年收入为1.5万以下，则等待期为180天）。伤残保险的赔偿金类型为Regular Occupation ，最长可赔偿到65岁，保单里还自动包含了“完全伤残免缴保费”的条款。 但是，因重病或伤残而产生的赔偿金额会冲减初始的人寿保额。
该保险对于被保人的限购年龄为18-50岁；成本类型有10-year renewable to 65和Level cost to 65两种。还有Term-10 renewable to 65和Child Protection两种附加险（Rider）可供选择。只要没发生过重病保险的索赔，那么，主保险中剩余的人寿保额到期前可以转成终身保险而不需考虑可保性。
这种组合式保险的性价比是比较高的！通过对比演示得知，购买一份Synergy三合一保单，与分别购买三份独立保单相比，一般可以节省15%-25%的保费（根据被保人的年龄和购买保额大小的不同而有所不同）。虽然年龄在18-50岁之间的任何人士作为被保人都可申请购买，但它特别适合于下列人员：
1. 只关注“关键年份”（即65岁以前）的保障，并希望能以最少的代价同时获得人寿、重病、伤残三方面的全面保障的人士。
2. 自雇人士及小企业主、小生意雇主。
3. 家庭收入不是很高但又注重全面保障的受雇人士。
4. 有房屋贷款和其它债务需要通过保险来加以全面保障的家庭。
举例：37岁，男性，不吸烟。购买50万保额的Synergy三合一保险，每月只需付$122 （10年内价格不变）或$225 （一直到65岁价格不变） ，他就可同时拥有如下三项保险保障：1）$50万的人寿保额；2）$12.5万的重病保额（$50万*25%=$12.5万）；3）$2500/月的伤残保额（$500,000*0.5%=$2500）。据权威统计：一个37岁的男性，在65岁以前意外身故的概率为6%；患重病的概率为26%；伤残的概率为34%，三者总和竟然高达50%！由此可见，购买一份能同时覆盖上述三种人生风险的保险保障是多么的必要和迫切！
总之，购买Manulife的Synergy三合一保险，只需要一次申请、一次核保，只需购买一份保单、缴纳一份保费，就能同时拥有三份保障（人寿保障、重病保障加伤残保障）来保护您的家庭的财务安全、保护您的资产和债务、同时也保护您的赚钱能力和现有的生活方式！详情请来电咨询。