马新明Max Ma 保险理财系列文章之（660）
宏利金融（ Manulife）作为加拿大保险业的龙头老大，它一直在引领本行业的时代潮流！
继几年前推出了具有全新理念的定期保险即Term with Vitality之后，最近又陆续推出了在这个行业独一无二的Manulife Par with Vitality Plus和Manulife UL with Vitality Plus。有关Manulife Par with Vitality Plus，我前不久已有专文阐述。
今天，我们就来简单地谈一谈Manulife UL with Vitality Plus的问题，它与常规的Manulife UL保险到底有什么不同呢？
相对于常规的Manulife UL，Manulife UL with Vitality Plus的基本保费在当年就节约了10%，这是因为保单生效时的Vitality Status是从Gold级别起步的，这时的基本保费折扣率就是与此级别相对应的9折；如果以后被保人因积极参与锻炼并注重健康生活方式而使积分达标，他就可以继续保持这个级别的待遇，或者可升到更高的Platinum级别，从而还可享受到在Gold级别基础上的再5%的额外优惠！同时，作为Vitality Member，被保人还可免费获取最新科技的腕表以用于记录健身进程，并通过平时锻炼和良好生活习惯等方面的积分享受到各种额外的奖励及消费折扣！
如果保单生效后被保人的积分低于最初的Gold标准，只达到Silver级别，则基本保费的优惠率就会降低一些；如果连Silver标准也达不到，只有最低的Bronze级别，就没有基本保费的折扣可以享受了，这样，保单的基本保费也就跟常规的Manulife UL一样了，只不过每年多付了$72的Vitality Fee而已，这也可算作是购买Manulife UL with Vitality Plus相对于常规的Manulife UL的最大风险了吧。但被保人只要稍作些锻炼方面的努力，能够达到Silver或以上的级别，就可享受到基本保费的折扣，同时还可享受到免费的腕表、各种额外的奖励和消费折扣等诸多好处！特别是在购买的基本保额比较大、所对应的基本保费比较高的情况下，选用Manulife UL with Vitality Plus所能节约的总的基本保费还是非常可观的，这样，在相同的总保费投入情况下，用于支付保险的基本成本的部分就比较低，而用作纯投资增值的部分就比较高，从而可使得保单的总价值和产出/投入比有所增加！
相比较来看，Vitality Plus这个因素在Manulife的Term、UL和W.L Par上的表现或影响是很不一样的：先抛开Vitality Fee不说，Vitality Plus这个因素对Term和UL的影响是基本保费的节约，积分只要达到Silver或以上的级别，Term or UL with Vitality Plus的基本保费都要比常规的同类保险便宜一些，最差的结果就是Bronze级别了，它的基本保费就回复到与常规的Term or UL完全一样了, 只不过是每年多付了$72的Vitality Fee而已。另一方面，正如我在另一篇专文中已解释了的：Vitality Plus这个因素对W.L Par的影响则是保单价值的额外增加，这是因为积分只要达到Silver或以上的级别，Manulife Par with Vitality Plus就有额外的分红（叫作Vitality Dividend），这个额外的分红会让保单的总价值额外增加！最差的结果就是Bronze级别了，由于没有额外的分红可以享受了，这样，保单的分红也就跟常规的分红保险即Manulife Par完全一样了，只不过每年需多付$120的Vitality Fee而已。详情请来电咨询，或约Zoom Meeting。
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